Polizza vita o piano di accumulo? Ecco come scegliere

È stato il poeta greco più antico della storia, Esiodo, a parlare di risparmio e lo ha fatto in questi termini: “Se aggiungi poco al poco, ma lo farai di frequente, presto il poco diventerà molto”. Da sempre l’uomo sente l’esigenza - per sentirsi più tranquillo nel futuro e per affrontare l'imprevedibilità della vita - di avere da parte una somma di denaro.

Ma come risparmiare? Esiste una soluzione unica (e che sia la migliore) per rispondere a questo nostro bisogno?

Polizza vita o piano di accumulo?

Iniziamo con il dire che esistono diverse forme di risparmio, fondi pensione, piani di accumulo, polizze vita... Trovandosi di fronte a così tante possibilità ci si sente smarriti: una sembra più sicura, l’altra è più conveniente; una si può avere in qualsiasi momento, l’altra assicura un capitale maggiore. Cosa fare?

Bisogna cambiare il punto di vista. Non bisogna cercare la soluzione “migliore”, ma bisogna guardare ai nostri bisogni reali.

Quale prodotto scegliere per risparmiare?

Se vuoi proteggerti dagli imprevisti della vita, scegli una polizza vita tcm

Se hai bisogno di risparmiare denaro, puoi scegliere tra diversi prodotti (PAC, fondo pensione, polizza vita mista)

Polizze vita: come funziona e quali sono i benefici?

Le polizze vita caso morte (tcm) hanno una funzione di protezione del reddito di una famiglia e sono particolarmente indicate in quelle monoreddito. Con un’assicurazione di questo tipo, in caso di invalidità permanente totale o di decesso, la compagnia assicuratrice garantisce al beneficiario del capitale assicurato così che possa continuare a vivere mantenendo lo stesso tenore di vita.

Una volta scelta la somma da assicurare, viene stabilito il costo in base ai diversi fattori di “rischio” (si paga di più al crescere dell’età, se si è fumatori e se si fa un lavoro che espone a maggiori pericoli). Il premio si paga per il periodo di tempo stabilito - può essere annuale o rateizzato - ed è a puro rischio. Questo significa che se all’assicurato non succede nulla entro la data di scadenza del contratto, al beneficiario non viene liquidato nulla.

Piani di accumulo e altre forme di risparmio: a chi convengono?

Come si diceva esistono diversi prodotti pensati come fonti di risparmio. Il più popolare in Italia è il piano di accumulo di capitale (PAC) che è una forma di risparmio libero che consiste in un investimento a rate che cresce quindi gradualmente. I piani di accumulo permettono di investire poco, ma con costanza e sono facili da liquidare.

Come funziona? Si sceglie - in base alle proprie capacità - l’importo che si vuole versare mensilmente e per quanto tempo: per esempio versando 100 € al mese per 120 mesi (10 anni) si accumulerà un capitale di 12mila €.

Esiste un altro strumento simile al PAC che è il fondo pensione. Questo è uno strumento finanziario finalizzato all’ottenimento di un capitale al raggiungimento della pensione per integrare quella prevista dalla propria cassa di risparmio.

Infine, un’altra forma comune di risparmio, è la polizza vita cosiddetta mista che ha sia scopo assicurativo sia previdenziale perché il premio può essere liquidato anche quando l’assicurato è ancora in vita e per questo, rispetto alle polizze vita caso morte, è più costosa.

Italiani, popolo di risparmiatori

Nelle intenzioni, gli Italiani sembrano preferire queste seconde soluzioni rispetto alle polizze vita caso morte con le quali - se non ci succede nulla - “perderemmo” il capitale investito a tutela della nostra famiglia. Purtroppo le seconde sono anche quelle che richiedono una capacità di risparmio più alta. Altri pensano di comprare casa - aprendo un mutuo - come tutela per il futuro, senza valutare il rischio di una riduzione delle proprie entrate, per cui pagare le rate potrebbe diventare un problema.

Per scegliere la formula migliore per noi bisogna cambiare prospettiva e valutare la propria situazione in termini:

• lavorativi;
• economici;
• familiari.

Perché stipulare una polizza vita caso morte online?

Le polizze vita caso morte, come si diceva, sono a puro rischio, ma sono molto convenienti. In caso ti succeda qualcosa, sei certo di aiutare i tuoi cari, se non dovesse succederti nulla avrai speso solo il costo di circa 1 caffè al giorno. Infatti il premio di una polizza vita tcm parte da meno di 10 € al mese (prevedendo una polizza di 10 anni di durata da 100mila € per un assicurato di 35 anni, non fumatore).

Il capitale assicurato tramite una polizza vita caso morte costituisce un beneficio importante, a fronte di una spesa che può essere anche di pochi euro al mese. e questo capitale è interamente disponibile nel momento in cui dovesse verificarsi uno degli eventi descritti nelle condizioni della polizza e in qualunque momento della durata contrattuale

Le polizze vita caso morte si possono acquistare online, con diversi vantaggi: velocità e facilità di gestione della pratica, trasparenza dei costi grazie a calcolatori on line di facile utilizzo e sicurezza: le compagnie assicuratrici che operano online sono infatti controllate dall’Ivass (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni) come tutte le altre.

È vero: non sempre è facile usare prodotti e servizi nuovi, ma potrebbe essere una piacevole sorpresa. Essere fatalisti (o scaramantici) non aiuta, anzi può essere controproducente.

Ti ricordi del tuo primo acquisto online e di quanto - molto probabilmente - fossi scettico di quello che stavi per fare? Fino a 5 anni fa i pochi che usavano Amazon erano visti con diffidenza, oggi chi non ha concluso un acquisto sulla piattaforma? E se dieci anni fa condividere un’automobile sembrava un’idea pazza, oggi nelle città quante persone utilizzano i servizi di car sharing abitualmente? Bisogna andare oltre al rifiuto ingenuo del rischio, accettare l’imprevedibilità della vita e proteggersi nel modo più adeguato. In fondo, per affrontare il futuro è sempre necessario un cambio di prospettiva.