Faq Assicurazioni sulla vita

L’assicurazione sulla vita ha lo scopo principale di aiutarti a conservare un tenore di vita costante. Se in una famiglia infatti viene a mancare il principale precettore di reddito, il tenore di vita dell’intero nucleo familiare può essere seriamente compromesso.

Una polizza vita può essere il necessario supporto proprio in questi casi ed è quindi particolarmente indicata per le famiglie monoreddito oppure quando i figli non sono ancora economicamente indipendenti. Inoltre, un'assicurazione sulla vita può essere fondamentale nel caso la tua famiglia si esponga a un debito importante (ad es: mutuo immobiliare, investimento, prestito ecc..). In questo caso infatti, grazie alla polizza, puoi ottenere la somma utile a rimborsare il debito, continuando a perseguire i progetti familiari e professionali, anche in caso di grave imprevisto.

Le assicurazioni sulla vita svolgono una funzione importante anche in ambito aziendale. In questi casi infatti permettono di dare continuità al business in caso di assenza degli uomini chiave dell’azienda (si pensi ad esempio a un amministratore, o al ruolo di un creativo in agenzie di pubblicità, moda ecc..) e aiutano anche ad evitare quelle discontinuità legate al cambiamento nell’assetto proprietario causate dal decesso di uno dei soci (si possono assicurare in modo “incrociato” le quote, in modo da poterle riacquistare dagli eredi).

Il capitale assicurato tramite una polizza vita caso morte costituisce un beneficio importante, a fronte di una spesa che può essere anche di pochi euro al mese. Questo capitale è interamente disponibile nel momento in cui dovesse verificarsi uno degli eventi descritti nelle condizioni della polizza (es. decesso, invalidità totale permanente etc.) e in qualunque momento della durata contrattuale. Lo stesso beneficio è inoltre “protetto”, in quanto non pignorabile, né sequestrabile e non è soggetto a tasse di successione. Salvaguardare il futuro puntando sul solo risparmio, infatti, è una soluzione che, sebbene facile, potrebbe necessitare di anni per accumulare una somma che faccia solidamente fronte alle esigenze della tua famiglia, in caso di imprevisto. Nel caso di un investimento, invece, il tuo capitale potrebbe non essere disponibile al momento del bisogno.

Si questa polizza copre anche in caso di sinistri dovuti al COVID19.
Si tratta di una malattia infettiva e, come tale, fa parte delle possibili cause di sinistro che le garanzie della polizza prevedono e che, in questo caso, operano immediatamente, in quanto per queste patologie non si applica il periodo di carenza.

Naturalmente la malattia non deve essere stata diagnosticata prima della data di decorrenza della polizza assicurativa.

La scelta del capitale è strettamente connessa all’esigenza specifica che devi soddisfare attraverso una polizza sulla vita. Nel caso delle assicurazioni caso morte (TCM) ad esempio, potresti tutelarti per via di un debito contratto (come un mutuo per l’acquisto della casa o legato alla propria attività professionale).

In questi casi la somma da assicurare sarà pari all’importo preso in prestito, e la scelta più conveniente per l’assicurato consiste nell’optare per un capitale decrescente, ovvero che si riduce man mano che il debito viene rimborsato. In questo modo, in caso di morte dell’assicurato (o al verificarsi di altri eventi previsti dalle garanzie incluse nella polizza), i suoi familiari (o altri beneficiari) potranno fruire del capitale necessario a rimborsare il debito, mantenendo così la proprietà della casa – nell’esempio specifico del mutuo.

Le polizze caso morte servono anche a tutelare il tenore di vita della famiglia, in caso di assenza del principale percettore di reddito. In questo caso infatti la somma da assicurare andrà scelta in base al reddito annuo netto dell’assicurato, moltiplicato per un numero di anni che corrisponde idealmente al tempo necessario alla famiglia per diventare auto sufficiente.

Ad esempio, se il tuo reddito annuo è di 30 mila euro:

30.000 € di reddito x 5 anni = 150.000 €. 

Scegliendo un capitale di 150 mila euro garantisci alla tua famiglia di mantenere per 5 anni lo stesso tenore di vita attuale.  In genere una buona copertura può durare dai 5 ai 10 anni, prevedendo tempi più lunghi se nel nucleo sono presenti figli molto piccoli. In questo caso sarà opportuno optare per una polizza a capitale costante.

Quando scegli un’assicurazione sulla vita, la visita medica è obbligatoria solo in alcune situazioni. Laddove la compagnia non ritenga necessaria alcuna visita preliminare, è sufficiente una dichiarazione di buona salute da parte tua nella quale affermi di non avere nessuna malattia che possa mettere a rischio la tua vita. Ad esempio, se decidessi di attivare una polizza vita Libera Mente, in normali condizioni di salute, fino a 45 anni e 200 mila euro di capitale assicurato, MetLife non richiede visite mediche: puoi stipulare la tua polizza in modo molto rapido anche telefonicamente.

In alternativa la compagnia ti inoltrerà, insieme a tutta la documentazione informativa, una serie di questionari da compilare che servono ad escludere rischi particolari. Una volta ricevuta la documentazione informativa dovrai solo inviare alla compagnia la proposta di assicurazione (completa di Dichiarazione, Questionari o esami a seconda dei casi), con la quale chiedi di essere assicurato per il rischio coperto dalla polizza.

Le assicurazioni sulla vita svolgono un’importante funzione anche in ambito aziendale. In questi casi infatti esse permettono di dare continuità al business in caso di assenza degli uomini chiave dell’azienda (si pensi ad esempio a un amministratore, o al ruolo di un creativo in agenzie di pubblicità, moda ecc..).

Queste polizze vita aiutano inoltre la tua azienda a evitare quelle discontinuità legate al cambiamento nell’assetto proprietario causate dal decesso di uno dei soci (si possono assicurare in modo “incrociato” le quote, in modo da poterle riacquistare dagli eredi).

Nel caso di una assicurazione TCM (temporanea caso morte) a capitale costante la compagnia di assicurazione verserà, in caso di decesso, la stessa somma pattuita durante tutto l’arco della copertura, a prescindere cioè dal momento specifico in cui si verifichi l’evento.

In questo tipo di polizze una precauzione consigliata è di tenere sotto controllo il capitale assicurato nel corso del tempo, poiché potrebbe subire un’erosione a causa dell’inflazione.  Le polizze a capitale decrescente invece, essendo pensate specificamente per chi deve estinguere un onere finanziario (mutuo o finanziamento) entro un tempo specifico, prevedono che la somma versata in caso di decesso decresca progressivamente.

La decrescenza del capitale della polizza infatti è coerente con la necessità del cliente di rimborsare il proprio prestito, che diminuirà col tempo man mano che verrà ripagato al creditore.

Se sei maggiorenne puoi stipulare un contratto di assicurazione senza limiti di età. Altri limiti specifici si applicano all’assicurato e sono quelli previsti nel singolo contratto dalla compagnia di assicurazione.

Si, l’opzione corretta da selezionare è fumatore. Puoi dichiararti non fumatore se non hai fumato sigari, sigarette, anche elettroniche o la pipa negli ultimi 24 mesi.

Se pensi che smetterai di fumare (o hai smesso da meno di 2 anni), trascorsi 24 mesi dall’ultima sigaretta ci puoi informare, documentando il tuo stato di non fumatore, e provvederemo ad adeguare il premio al tuo nuovo stato, applicandoti condizioni più vantaggiose.

Una persona giuridica può stipulare una polizza vita in qualità di contraente dell’assicurazione. Le persone giuridiche non possono infatti rientrare nel contratto di assicurazione in qualità di assicurato né come beneficiario della polizza stessa. Per maggior chiarezza sulle terminologie “contraente, assicurato e beneficiario”, vedi la FAQ “Qual è la differenza tra contraente, assicurato e beneficiario?”.

In qualità di contraente puoi scegliere di proteggere le persone a te più vicine (ad esempio i tuoi familiari), designando un assicurato e un beneficiario diversi e conservando gli oneri connessi alla titolarità della polizza. Esiste pertanto la possibilità di stipulare una polizza sulla vita per il caso morte di un terzo, ma in questo caso l’assicurato deve sottoscrivere il contratto di assicurazione insieme al contraente.

La designazione del beneficiario può essere fatta dal contraente al momento dell’adesione, o anche in un secondo momento tramite comunicazione scritta alla compagnia di assicurazione.  Il beneficiario può inoltre essere nominato tramite testamento e può essere revocato dal contraente a meno che il beneficiario non abbia già espresso la volontà di avvalersi del beneficio.

Il contraente, da parte sua, può designare un beneficiario e rinunciare per iscritto al potere di revoca: anche in questo caso la revoca non sarà più possibile dal momento in cui il beneficiario avrà dichiarato di volersi avvalere del beneficio. In caso siano designati più beneficiari, il contraente può indicare in che percentuale la compagnia dovrà versare la somma assicurata a ciascuno di essi.

Il beneficiario di un'assicurazione sulla vita può essere sia una persona fisica che una persona giuridica. Se ad esempio stai stipulando una polizza vita a protezione di un mutuo o finanziamento, puoi designare come beneficiario un componente del tuo nucleo familiare oppure la stessa banca o istituto di credito verso il quale sei debitore. In quest’ultimo caso, quando scegli il beneficiario, devi indicare la ragione sociale e la partita iva del soggetto cui verranno erogati i benefici dell’assicurazione.

Le polizze caso morte e invalidità permanente offrono ad oggi interessanti benefici che riguardano sia il premio pagato dall’assicurato, sia la somma versata ai beneficiari in caso di sinistro. Gli importi versati per le polizze sono detraibili ogni anno dalla dichiarazione dei redditi.

La somma versata dalla compagnia ai beneficiari non è soggetta a tasse di successione, è esente dall'imposta sul reddito delle persone fisiche e non può essere pignorata né sequestrata. Ciò garantisce la sicurezza che i propri cari possano disporre integralmente della somma assicurata, indipendentemente dalla situazione economica della famiglia nel momento in cui si verifica il decesso.

Visto che la normativa è in continua evoluzione, ti consigliamo tuttavia di verificare con l'aiuto del commercialista eventuali aggiornamenti del trattamento fiscale delle polizze vita.

Nelle polizze vita il contratto di assicurazione è preceduto da una proposta di assicurazione, ovvero una richiesta, su modello predisposto dalla compagnia di assicurazione, con la quale il contraente chiede alla compagnia di valutare e accettare il rischio legato alla vita dell’assicurato.

Questo processo dà quindi luogo a una fase preliminare, durante la quale il contraente può avvalersi della facoltà di revocare la suddetta proposta. La revoca si intende effettiva nel momento in cui la compagnia comunica l'avvenuta accettazione della stessa. Se invece le parti hanno sottoscritto il contratto, il contraente può comunque esercitare il diritto di recesso dal contratto di assicurazione, entro il termine massimo di trenta giorni dal momento in cui è stato informato della sua conclusione.

Nel corso della durata del contratto puoi, in qualità di contraente, cessare il pagamento dei premi stabiliti inizialmente. A questo punto, a meno che non eserciti il tuo diritto di riscatto, la polizza resta operativa e alla sua conclusione le prestazioni garantite dalla compagnia di assicurazione saranno proporzionali ai premi versati, secondo regole definite nel contratto di assicurazione.

Alla morte del contraente la titolarità dell'assicurazione si trasferisce ai suoi eredi legittimi, anche se il pagamento dei premi può essere effettuato da qualunque soggetto. Il beneficiario della polizza designato inizialmente tuttavia non potrà più essere cambiato per tutta la durata rimanente del contratto.

Il contraente è il soggetto che stipula la polizza, ovvero colui che assume l’obbligo di pagamento del premio nei confronti della compagnia di assicurazione, e sul quale gravano tutti gli obblighi derivanti dal contratto di assicurazione. Molto spesso, ma non sempre, il contraente coincide con l’assicurato. Quest’ultimo è il soggetto sulla cui persona viene stipulata l’assicurazione (polizze vita e infortuni), o che viene sollevato dalle conseguenze economiche di un sinistro (polizza per danni alle cose e responsabilità civile).

Solo per le polizze vita caso morte, l’assicurato deve sottoscrivere il contratto di assicurazione qualora sia una persona diversa dal contraente. L’assicurato inoltre non può essere una persona giuridica, e non può essere modificato per tutta la durata del contratto. Il beneficiario è invece il soggetto che trae vantaggio dall’assicurazione, e che non sempre coincide con l’assicurato, ad esempio: il beneficiario di una polizza vita caso morte può essere il coniuge, un altro familiare o un soggetto terzo scelto dal contraente.

Spetta comunque al contraente designare il beneficiario per la polizza sottoscritta, con una dichiarazione che può avvenire al momento della stipula del contratto o anche in un secondo momento, tramite comunicazione scritta alla compagnia di assicurazione o anche tramite testamento. Se hai altri dubbi sulla terminologia utilizzata, puoi utilizzare il glossario dei termini che trovi sul nostro sito per avere chiarimenti.  

Un buon metodo per determinare la somma da assicurare è quello di pensare al tuo reddito netto annuo e moltiplicarlo per gli anni che occorrerebbero alla tua famiglia per ritrovare una stabilità economica in caso di imprevisto, considerando un minimo di 5 anni. Ad esempio, se il tuo reddito annuo è di 30 mila euro:
30.000 € di reddito x 5 anni = 150.000 €.
Scegliendo di assicurare un capitale di 150 mila euro, permetti alla tua famiglia di tutelare il loro tenore di vitaper 5 anni.
Puoi anche scegliere una somma e una durata maggiori, se pensi che possa servire più tempo ai tuoi cari per ritrovare una stabilità economica o se in famiglia ci sono dei figli piccoli.

Con Libera Mente Special di MetLife puoi assicurare un capitale compreso tra 50 mila euro a 1,5 milioni di euro. Puoi inoltre includere la garanzia opzionale Invalidità Permanente Totale a seguito di infortunio o malattia, scegliendo di assicurare un importo pari alla metà di quello scelto per la garanzia decesso, oppure, in alternativa, lo stesso importo assicurato per la garanzia decesso. Ad esempio, se scegli di assicurare un capitale di 500 mila euro, la somma prevista in caso di invalidità permanente totale è di 250 mila euro.

Donare sicurezza e tranquillità alle persone chi ti stanno a cuore è un gesto di responsabilità che, grazie a Libera Mente Special, diventa facile ed accessibile a tutti.

Salvaguardare il futuro puntando sul solo risparmio, infatti, è una soluzione che, sebbene facile, potrebbe richiedere anni per consentire di accumulare una somma utile per far fronte solidamente alle esigenze della tua famiglia, in caso di imprevisto. Nell’ipotesi di un investimento, invece, il tuo capitale potrebbe non essere disponibile al momento del bisogno.

Libera Mente Special di MetLife è la scelta giusta proprio perché mette a disposizione una somma importante, quella che hai scelto come capitale assicurato, nel momento in cui si verifica l’evento. Non solo: in caso di decesso dell’assicurato, grazie al servizio Fast Help, i tuoi cari possono ricevere un anticipo del capitale pari a 10mila euro, che li aiuterà ad affrontare le spese più urgenti. La somma viene resa disponibile entro sette giorni dalla data di denuncia dell’evento.
Hai inoltre la possibilità di aggiungere una protezione aggiuntiva in caso di decesso dovuto ad infortunio stradale. Grazie a questa protezione extra, se il decesso avviene per un incidente stradale, sia come pedone che come conducente o passeggero, il capitale assicurato per decesso raddoppia.

Ricorda, inoltre, che una volta trasferita ai beneficiari, la somma non può essere pignorata né sequestrata, e non è diminuita da tasse di successione, quindi i tuoi cari ne potranno disporre realmente ed integralmente, in ogni circostanza.

Libera Mente Special è molto flessibile e puoi assicurati per un periodo che varia da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Potrai decidere per quanto tempo assicurarti al momento dell’acquisto.

Se hai dei bambini molto piccoli, ad esempio, è preferibile scegliere una durata che consento loro di raggiungere l’età del completamento degli studi o comunque una certa indipendenza economica. 

Se invece stai stipulando la polizza perché hai contratto un debito per finanziare un progetto (ad esempio la ristrutturazione della casa o altra attività personale) e vuoi tutelare i tuoi familiari, potrai scegliere una durata della polizza uguale a quella del piano di rimborso del debito.

In ogni caso, come tutte le polizze temporanee caso morte, anche Libera Mente Special prevede una scadenza naturale della polizza al compimento degli 80 anni di età dell’assicurato, per cui se ti assicuri a 70 anni, potrai scegliere al massimo una durata di 10 anni.
Per la sola opzione Invalidità Permanente Totale, la scadenza naturale della polizza coincide con il compimento dei 70 anni.

Acquistare l’assicurazione sulla vita Libera Mente Special di MetLife è semplice e veloce.

Una volta calcolato il tuo preventivo online, un nostro consulente ti contatterà telefonicamente negli orari che preferisci e potrai avere maggiori informazioni sulla polizza. In normali condizioni di salute, fino a 45 anni e 200 mila euro di capitale assicurato, MetLife non richiede visite mediche, ma una semplice dichiarazione di buona salute che puoi rilasciare all’operatore con cui parlerai e tramite il quale potrai completare subito la procedura di acquisto telefonicamente.

La garanzia opzionale Decesso per infortunio stradale prevede il raddoppio del capitale assicurato se il decesso avviene per incidente stradale, su mezzo sia pubblico che privato (ad esclusione dei mezzi ferroviari), sia in qualità di pedone, che di conducente e/o passeggero.

Grazie al servizio Fast Help (sempre incluso nella polizza) in caso di decesso dell’assicurato i tuoi cari possono ricevere un anticipo del capitale pari a 10mila euro, che li aiuterà ad affrontare le spese più urgenti. La somma viene resa disponibile entro sette giorni dalla richiesta.

Questo servizio è sempre presente nella polizza senza costi aggiuntivi, ma è necessario indicare i nominativi dei beneficiari, in modo che MetLife sia in grado di identificarli tempestivamente in caso di sinistro.

Per Invalidità Permanente Totale si intende una conseguenza di una malattia o di una lesione fisica, tale da compromettere la capacità di lavorare e deve essere accertata da un medico.

In fase di acquisto della polizza puoi decidere se assicurare per l’invalidità permanente totale la stessa somma assicurata per il decesso, oppure la metà. Vediamo come funziona il pagamento delle somme previste per questa garanzia.

Se per l’invalidità permanente totale hai assicurato la metà del capitale previsto per la garanzia decesso, MetLife in caso di decesso pagherà la differenza tra la somma per invalidità permanente totale già liquidata e quella per decesso.
Ad esempio, se hai assicurato 100mila euro per decesso e la metà per invalidità permanente totale, ai beneficiari verranno versati 50mila euro per ciascuno dei due sinistri denunciati.
Se invece le somme assicurate per decesso e invalidità permanente totale sono uguali per entrambe le garanzie (es. 100mila euro), in seguito alla denuncia del sinistro per invalidità permanente totale verrà pagata l’intera somma di 100mila euro. 

Puoi stipulare la polizza vita Libera Mente Special di MetLife se hai un’età compresa tra i 18 e i 75 anni e la polizza ti proteggerà fino all’età massima di 80 anni.

Per la sola opzione invalidità permanente totale, il limite massimo per stipulare la polizza è di 65 anni e la copertura resterà attiva fino all’età di 70 anni.

Il prezzo della polizza dipende dalle garanzie acquistate, dalla tua età, dal tuo stato di salute, dalle tue abitudini (ad esempio se fumi oppure no), dalla somma che vuoi assicurare e dalla durata della polizza. Una volta stabiliti questi elementi viene determinato il premio, cioè il costo, che resterà lo stesso per tutta la durata della polizza. 

Puoi pagare con cadenza annuale, ogni 6 mesi, oppure, a partire da 8€ al mese, con piccoli versamenti mensili in base alle tue preferenze e senza oneri aggiuntivi. Se scegli di pagare semestralmente o annualmente, in ogni rata ti viene addebitato il costo dei successivi sei mesi o dodici mesi di copertura.
Puoi calcolare un preventivo online* gratuitamente per scoprire l’ammontare del premio in base ai parametri indicati.

Le polizze caso morte e quelle che hanno per oggetto il rischio di invalidità permanente superiore al 5% offrono benefici che riguardano sia il premio pagato dall’assicurato, sia la somma versata ai beneficiari in caso di sinistro.

• I premi versati per le polizze sono detraibili ogni anno dalla dichiarazione dei redditi.
• La somma versata dalla compagnia ai beneficiari non è soggetta a tasse di successione, non può essere pignorata né sequestrata.

Ciò consente ai tuoi cari di disporre integralmente della somma assicurata, indipendentemente dalla situazione economica della famiglia nel momento in cui si verifica il decesso.

Visto che la normativa è in continua evoluzione, ti consigliamo tuttavia di verificare con l'aiuto del tuo commercialista, o altro consulente fiscale di fiducia, eventuali aggiornamenti del trattamento fiscale delle polizze vita.

La polizza Libera Mente Special ti copre per il decesso da ogni causa. L’opzione per invalidità permanente totale copre in caso di invalidità accertata da un medico e deve avere un grado pari o superiore al 66%.

La polizza è attiva a partire dalle ore 24 del giorno dell’acquisto, a condizione che sia stato pagato il relativo premio  Per tutte le garanzie è previsto un periodo di carenza di 6 mesi durante il quale l’eventuale sinistro occorso non verrà rimborsato dalla Compagnia, a meno che tu non ti sottoponga a visita medica prima della sottoscrizione della polizza.
In ogni caso, il periodo di carenza non si applicherà nel caso in cui l’evento assicurato sia una conseguenza diretta di determinati infortuni e malattie (per i dettagli puoi consultare l’art. 16.1 delle Condizioni di Assicurazione all’interno del Set Informativo del prodotto).

Puoi scegliere il beneficiario al momento dell’acquisto della polizza, indicando sia una persona fisica che una persona giuridica (ad esempio la banca che eroga il prestito), ma sei libero di modificarlo anche in un secondo momento, con una semplice comunicazione scritta alla Compagnia.
Se stai attivando la polizza per proteggere i tuoi cari, ti suggeriamo di indicare il nominativo di ciascun beneficiario: in questo modo la compagnia potrà identificarli più velocemente, sia per inviare l’anticipo del capitale previsto dalservizio Fast Help, sia per la liquidazione della somma assicurata.
In caso di decesso dell’assicurato il beneficiario non può più essere cambiato.

Con Libera Mente Più puoi costruire, abbinando le opzioni disponibili (vedi FAQ n. 7), una polizza vita e infortuni che ti dà una copertura estesa e adatta alle tue esigenze specifiche.

 Le caratteristiche principali della polizza sono le seguenti:

• Tipo di polizza: temporanea caso morte a capitale costante
• Copertura per decesso da ogni causa: da 30 mila a 1,5 milioni di euro
• Copertura invalidità permanente totale (IPT): metà della somma assicurata per il decesso, fino a 500 mila euro
• Durata: da 5 a 30 anni
• Età adesione: da 18 a 75 anni (da 18 a 65 anni caso IPT)
• Età termine copertura: 80 anni (70 anni caso IPT)
• Premio: fisso per tutta la durata della copertura scelta Pagamento: mensile, semestrale o annuale

Libera Mente Più di MetLife ti garantisce la protezione della quale hai bisogno mettendo subito a disposizione della tua famiglia un capitale in caso di gravi imprevisti.

Potrebbero volerci anni a risparmiare una somma che faccia solidamente fronte alle esigenze della tua famiglia, mentre nel caso di un investimento, il tuo capitale potrebbe non essere disponibile al momento del bisogno.

Libera Mente Più di MetLife è la scelta giusta e ti dà la possibilità anche di raddoppiare o triplicare il capitale in caso di infortuni (opzionale), senza modificare le condizioni contrattuali.

Libera Mente è molto flessibile e puoi assicurarti per un periodo che varia da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni.

Al momento dell’adesione potrai decidere per quanto tempo assicurarti, in base alle tue esigenze. 

Se hai dei bambini molto piccoli, infatti, è preferibile scegliere delle durate che consentono loro di raggiungere l’età del completamento degli studi o comunque una certa indipendenza economica. Se, invece, stai stipulando la polizza perché hai contratto un debito per finanziare un progetto (ad esempio la ristrutturazione della casa, una tua attività) e vuoi tutelare i tuoi familiari, potrai scegliere di far durare la polizza quanto il piano di rimborso del debito.

In ogni caso, come tutte le temporanee caso morte, anche Libera Mente Più prevede una scadenza naturale della polizza al compimento degli 80 anni di età dell’assicurato, per cui se aderisci a 70 anni potrai scegliere al massimo una durata di 10 anni.

Per la sola opzione dell’invalidità permanente totale, la scadenza naturale della polizza coincide con il compimento dei 70 anni.

Un buon metodo di determinare la somma da assicurare è quello id pensare al tuo reddito netto annuo e moltiplicalo per gli anni che occorrerebbero alla tua famiglia per ritrovare una stabilità economica, considerando un minimo di 5 anni di esempio, se il tuo reddito annuo è di 30 mila euro:

30.000 € di reddito x 5 anni = 150.000 €.

Scegliendo un capitale di 150 mila euro garantisci alla tua famiglia di mantenere per 5 anni lo stesso tenore di vita attuale. 

Con Libera Mente Più di MetLife assicuri un capitale da 50 mila euro a 1,5 milioni di euro. In caso di invalidità permanente, l’importo assicurato è pari alla metà di quello scelto per la garanzia decesso, fino a un massimo di 500 mila euro. Ad esempio, se scegli di assicurare un capitale di 500 mila euro, la somma prevista in caso di invalidità è di 250 mila euro. 

Se pensi che le tue abitudini di vita, la tua professione ad esempio, possano esporti maggiormente al rischio di incidenti stradali, Libera Mente Più prevede delle opzioni che incrementano la somma pagata ai beneficiari proprio in queste casistiche.

La polizza vita Libera Mente Più di MetLife ti permette di aderire se hai un’età compresa tra i 18 e i 75 anni e, in base alla durata che scegli, ti protegge fino all’età di 80 anni. Per la sola opzione dell’invalidità permanente il limite massimo di età per aderire è 65 anni e la copertura resterà attiva fino a 70 anni.

Il prezzo della polizza dipende dalla tua età, dal tuo stato di salute, dalle tue abitudini (ad esempio se fumi oppure no), dalla somma che vuoi assicurare e dalla durata della polizza. Una volta stabiliti questi elementi, viene determinato il premio, ovvero il costo, di Libera Mente Più di MetLife che resterà lo stesso per tutta la durata della polizza. 

Puoi calcolare un preventivo online* gratuitamente per scoprire l’ammontare del premio in base ai parametri scelti.

Puoi pagare con cadenza annuale, ogni 6 mesi, oppure, a partire da 8€ al mese, con piccoli versamenti mensili in base alle tue preferenze.

Le caratteristiche principali della polizza sono le seguenti:

• Tipo di polizza: temporanea caso morte a capitale decrescente
• Copertura per decesso da ogni causa: da 50 mila a 1,5 milioni di euro
• Copertura invalidità permanente totale (IPT): metà della somma assicurata per il decesso, fino a 250 mila euro
• Durata: da 5 a 30 anni
• Età adesione: da 18 a 75 anni (da 18 a 65 anni caso IPT)
• Età termine copertura: 80 anni (70 anni caso IPT)
• Premio: fisso per tutta la durata della copertura scelta, gli ultimi anni di copertura sono gratuiti Pagamento: mensile, semestrale o annuale 

Mutuo Vivo non è vincolato alla tua banca. Per questo puoi sottoscriverla sia per un nuovo mutuo che per uno già stipulato e la copertura ti segue sempre anche se rinegozi il prestito o cambi banca.

Mutuo Vivo è la polizza di MetLife studiata appositamente per chi ha chiesto un prestito o per chi vuole proteggere la titolarità di un bene importante.

Mutuo Vivo di MetLife è la scelta giusta perché ti mette a disposizione un capitale, in caso di imprevisti, che aiuti i tuoi cari a portare a termine gli investimenti con tranquillità.

Il vantaggio della polizza Mutuo Vivo rispetto ad altre forme di investimento è che, con una spesa mensile contenuta, ti rende disponibile la somma di denaro necessaria per finire di pagare le rate del tuo mutuo.

Mutuo Vivo è una polizza semplice e flessibile che consente di affrontare l’impegno di un mutuo con maggiore sicurezza in qualunque momento.

Puoi, infatti, stipulare la polizza se stai per prendere il mutuo con la tua banca, ma anche se lo hai preso tempo fa e desideri tutelarti di più, perché nel frattempo la famiglia è cresciuta e vuoi compiere un gesto di responsabilità nei confronti di chi ami.

Se sei in cerca di risparmio e per questo stai cambiando mutuo, fare un preventivo con Mutuo Vivo può essere un’opportunità per trovare ulteriori fonti di risparmio. 

La durata più indicata è, naturalmente, quella del mutuo o del periodo per cui devi ancora pagare le rate, se vuoi tutelarti per un mutuo già esistente. Al momento dell’adesione puoi quindi stabilire la durata della polizza che varia da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni.

In ogni caso, la polizza terminerà al compimento degli 80 anni di età dell’assicurato. Per la sola opzione dell’Invalidità permanente, la scadenza naturale della polizza coincide con il compimento dei 70 anni.

Le coperture che hai scelto, quindi, dureranno fino alla scadenza stabilita o al raggiungimento dei limiti di età appena citati.

Per quanti anni devo pagare il premio?

Mutuo Vivo ti permette di non pagare più il premio negli ultimi anni di copertura. Ad esempio se la tua polizza ha una durata maggiore o uguale a 10 anni, negli ultimi 3 sarai assicurato senza dover pagare alcun premio. Anche al di sotto dei 10 anni, i pagamenti sono dovuti solo per parte del periodo, come indicato nella seguente tabella:

Per scegliere la somma giusta, puoi considerare l’importo che devi restituire alla banca per il mutuo.

Non è necessario conteggiare gli interessi, perché Mutuo Vivo li considera già automaticamente. Quindi se la banca ti ha erogato 150 mila euro, il tuo capitale da assicurare sarà 150 mila euro. Nel piano di sviluppo del capitale che ti viene consegnato all’adesione, vedrai che la somma pagata in caso di sinistro decresce ogni anno, ma nei primi anni la diminuzione è molto più lieve perché tiene proprio conto della quota dell’interesse.

Può essere sensato stipulare più di una polizza Mutuo Vivo se a contribuire alla restituzione del mutuo siete in due, anche nel caso la banca lo abbia intestato ad un’unica persona. Questo per tutelarvi nella misura esatta con cui le due persone contribuiscono alla restituzione. Se tu e il tuo partner fate a metà, può essere di aiuto dividere a metà la somma assicurata (es. 75 mila euro a testa).

Con Mutuo Vivo di MetLife puoi assicurarti a partire da 50 mila euro fino a 1,5 milioni di euro. In caso di invalidità permanente, l’importo assicurato è pari a quello scelto per la garanzia di decesso, fino a un massimo di 250 mila euro.

Puoi sottoscrivere una polizza Mutuo Vivo di MetLife se la tua età è compresa tra i 18 e i 75 anni.

Per la sola opzione dell’invalidità permanente, il limite massimo di età per la sottoscrizione è 65 anni.

Il prezzo della polizza dipende dalla tua età, dal tuo stato di salute, dalle tue abitudini (ad esempio se fumi oppure no), dalla somma che vuoi assicurare e dalla durata della polizza. Una volta stabiliti questi elementi, viene determinato il premio, ovvero il costo, di Mutuo Vivo di MetLife che resterà lo stesso per tutta la durata della polizza.

Puoi calcolare un preventivo online gratuitamente per scoprire l’ammontare del premio in base ai parametri scelti.
Per una corretta valutazione dei costi complessivi ricorda, che la durata dei pagamenti è sempre inferiore di qualche anno alla durata della copertura (vedi FAQ numero 4).

Puoi pagare con cadenza annuale, ogni 6 mesi, oppure, a partire da 8€ al mese, con piccoli versamenti mensili in base alle tue preferenze.

Le polizze caso morte e invalidità permanente, quindi anche Mutuo Vivo, offrono ad oggi interessanti benefici che riguardano sia il premio pagato dall’assicurato, sia la somma versata ai beneficiari in caso di sinistro.

1. Gli importi versati per le polizze sono detraibili ogni anno dalla dichiarazione dei redditi.
2. La somma versata dalla compagnia ai beneficiari non è soggetta a tasse di successione, non può essere pignorata né sequestrata.

Ciò garantisce la sicurezza che i propri cari possano disporre integralmente della somma assicurata, indipendentemente dalla situazione economica della famiglia nel momento in cui si verifica il decesso.

Visto che la normativa è in continua evoluzione, ti consigliamo tuttavia di verificare con l'aiuto del tuo commercialista, o altro consulente fiscale di fiducia, eventuali aggiornamenti del trattamento fiscale delle polizze vita.

Mutuo Vivo di MetLife ti copre in caso di decesso da ogni causa, quindi anche per malattia o infortunio.

Ci sono alcuni casi particolari che sono esclusi, come ad esempio: uso di stupefacenti, guida senza patente, suicidio, pratica sport estremi. Puoi consultare l’elenco completo nel Fascicolo Informativo (Art. 8 Condizioni).

Caso invalidità permanente totale
Se hai scelto questa garanzia, la polizza ti garantisce l’intero capitale assicurato allorché venga certificata una percentuale di invalidità pari o superiore al 66%. In tutti i casi, una volta erogata la somma la polizza cesserà.

Aderire alla polizza Mutuo Vivo di MetLife è semplice e veloce.

Una volta calcolato il tuo preventivo online, un nostro consulente ti contatterà telefonicamente negli orari che preferisci e potrai chiedere maggiori informazioni sulla polizza.

In normali condizioni di salute, fino a 45 anni e fino a 200 mila euro di capitale assicurato, MetLife non richiede visite mediche: è sufficiente solo una semplice dichiarazione di buona salute che puoi rilasciare all’operatore con cui parlerai e potrai completare l’adesione subito telefonicamente.

La polizza, una volta pagata la prima rata del premio, ti protegge a partire dalle ore 24 del giorno del pagamento. Ciò significa, in pratica, che le garanzie da infortunio sono già valide e, ad esempio, in caso di un incidente stradale mortale anche dopo pochi giorni, i familiari possono beneficiare della somma assicurata.

Per le casistiche legate alla malattia, invece, bisogna attendere il termine del periodo di carenza previsto da tutte le polizze causa malattia, ovvero un periodo prima del cui termine, gli indennizzi non sono dovuti. La carenza, che nel caso di Mutuo Vivo per un mutuo che stai richiedendo in banca è di 90 giorni, si può anche eliminare effettuando degli esami medici in fase di stipula.

Puoi scegliere il beneficiario al momento dell’adesione, indicando sia una persona fisica che una persona giuridica (ad esempio la banca che eroga il prestito), ma sei libero di cambiarlo in un secondo momento con una semplice comunicazione scritta alla compagnia.
In caso di decesso dell’assicurato, tuttavia, il beneficiario non può più essere cambiato.

Per fare la richiesta o avere maggiori informazioni puoi anche utilizzare il modulo online per contattarci.

Mutuo Vivo di MetLife è una polizza non vincolata al mutuo, perché può essere acquistata anche non contestualmente al mutuo e da una persona che non ha il mutuo intestato, ma che magari contribuisce a pagarlo. Il vantaggio è una maggiore flessibilità e la possibilità di mantenere l’assicurazione anche in caso di estinzione del mutuo per via di una surroga o sostituzione.

Molto spesso anche le garanzie previste dalle polizze della banca e Mutuo Vivo sono diverse, perché Mutuo Vivo si concentra sulle casistiche più impattanti sulla serenità familiare, ovvero il decesso e l’invalidità permanete totale da malattia e da infortunio.

Le caratteristiche della polizza sono riassunte di seguito:

• Tipo di polizza: temporanea caso morte a capitale costante e premio crescente
• Copertura per decesso: da 50 mila a 10 milioni di euro
• Copertura invalidità permanente totale (IPT): fino a 1 milione di euro  
• Durata: annuale con tacito rinnovo
• Età adesione: da 18 a 75 anni (da 18 a 65 anni caso IPT) 
• Età massima per termine copertura: 80 anni (70 anni caso IPT)
• Premio: variabile, definito al momento della sottoscrizione
• Pagamento: mensile, semestrale o annuale

Perché garantire la continuità del business di un’azienda è vitale. Non sempre è possibile rimpiazzare gli uomini chiave, ovvero le risorse umane più importanti. New Protection di MetLife garantisce al beneficiario di avere le risorse necessarie per riorganizzare l’attività professionale o alla famiglia di ritrovare un tenore di vita adeguato.

La durata di una polizza va determinata in base alle esigenze che ne motivano la stipula, ad esempio la protezione di un debito, della prestazione di una figura chiave all’interno di un’azienda o altre motivazioni.

A volte non è facilissimo stabilire in anticipo la durata della polizza. New Protection offre la flessibilità di non impegnarsi su una durata al momento dell’adesione.

La polizza, infatti, si rinnova tacitamente di anno in anno fino alla richiesta di interruzione o al compimento degli 80 anni di età dell’assicurato (età massima assicurabile per la garanzia decesso). Al momento dell’adesione, la compagnia bloccherà il premio che annualmente l’assicurato dovrà pagare per mantenere attiva la copertura.

La polizza vita New Protection di MetLife ti permette di aderire se hai un’età compresa tra i 18 e i 75 anni e, in base alla durata che scegli, ti protegge fino all’età di 80 anni. Per la sola opzione dell’invalidità permanente il limite massimo di età per aderire è 65 anni e la copertura resterà attiva fino a 70 anni.

La somma da assicurare viene stabilita in fase di sottoscrizione della polizza. Puoi identificare la somma corretta da assicurare analizzando le tue esigenze. Se stipuli New Protection per proteggere la tua azienda da un’interruzione degli affari dovuta all’assenza di una figura chiave, dovrai tenere in considerazione l’apporto di questa persona ed il tempo necessario per ristabilire la produttività iniziale. Se più semplicemente stipuli la polizza a favore della famiglia di un dirigente, dovrai considerare la retribuzione di quel dirigente nella scelta del capitale.

Con New Protection di MetLife puoi assicurare un capitale fino a 10 milioni di euro per il decesso da ogni causa, mentre per l’invalidità permanente totale, l’importo massimo assicurabile è pari a 1 milione di euro.

In ogni caso il capitale assicurato per l’invalidità non può essere superiore a quello assicurato per la garanzia decesso.

Il prezzo della polizza dipende dalla tua età, dal tuo stato di salute, dalle tue abitudini (ad esempio se fumi oppure no), dalla somma che vuoi assicurare e dalla durata della polizza. Una volta stabiliti questi elementi, viene determinato il premio da pagare annualmente fino all’età massima assicurabile. Essendo annuale e riferito all’età, il costo varierà ogni anno, secondo il piano di sviluppo del premio * definito in fase di sottoscrizione.

New Protection ti copre e in caso di decesso da ogni causa, quindi anche per malattia o infortunio. Se hai scelto di aggiungere anche l’invalidità permanete totale, la polizza prevede il pagamento della somma assicurata, fino ad un massimo di 1 milione di euro, per questa garanzia nel caso fosse certificata una percentuale di invalidità pari o superiore al 66%. In tutti i casi, una volta erogata la somma la polizza cesserà.

Puoi aderire all’assicurazione sulla vita New Protection di MetLife avvalendoti della consulenza di un intermediario che collabora con MetLife. Cerca il punto vendita più vicino e potrai costruire la soluzione più appropriata alle tue esigenze.

Se in base al capitale e alle tue condizioni di salute non c’è stato bisogno di ulteriori esami medici, la polizza ti protegge a partire dalle ore 24 del giorno del pagamento. A quel punto la garanzia per il decesso sarà subito attiva nei casi di infortunio e di alcune malattie (puoi controllare quali all’Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione contenute nel Fascicolo Informativo).

Per tutte le altre cause vale un periodo di carenza di sei mesi, che potrai comunque annullare sottoponendoti a visita medica prima dell’adesione.

Puoi scegliere il beneficiario, che può essere anche l’azienda contraente, al momento dell’adesione, indicando una persona fisica o giuridica, persino un’associazione no-profit. In caso di più beneficiari, puoi indicare in che percentuale la compagnia dovrà versare la somma assicurata a ciascuno di essi. Hai comunque la libertà di cambiarlo quando vorrai, con una semplice comunicazione scritta alla compagnia.

Per fare la richiesta o avere maggiori informazioni puoi anche utilizzare il modulo online per contattarci.

È possibile assicurare una sola persona per volta.

Le caratteristiche della polizza sono riassunte di seguito:

• Tipo di polizza: temporanea caso morte a capitale costante e premio crescente
• Copertura per decesso: da 50 mila a 10 milioni di euro
• Copertura invalidità permanente totale (IPT): fino a 1 milione di euro  
• Durata: annuale con tacito rinnovo
• Età adesione: da 18 a 75 anni (da 18 a 65 anni caso IPT)
• Età massima per termine copertura: 80 anni (70 anni caso IPT)
• Premio: variabile, definito al momento della sottoscrizione
• Pagamento: mensile, semestrale o annuale

Per garantire continuità al tuo business . Con Libera Mente Flexi consente al beneficiario di avere le risorse necessarie per riorganizzare l'attività professionale e alla famiglia di lasciare inalterato il tenore di vita. 

La durata di una polizza dipende dalle tue esigenze, ad esempio se hai la necessità di proteggere un debito, della prestazione di una figura chiave all’interno di un’azienda o altre motivazioni.

La polizza vita Libera Mente Flexi di MetLife ti permette di aderire se hai un’età compresa tra i 18 e i 75 anni e, in base alla durata che scegli, ti protegge fino all’età di 80 anni. Per la sola opzione dell’invalidità permanente il limite massimo di età per aderire è 65 anni e la copertura resterà attiva fino a 70 anni.

La somma da assicurare viene stabilita in fase di sottoscrizione della polizza. Se scegli la polizza Libera Mente Flexi per proteggere la tua azienda dando continuità al tuo business in caso di assenza di una figura chiave, dovrai tenere in considerazione l’apporto di questa persona ed il tempo necessario per ristabilire la produttività iniziale. Se più semplicemente stipuli la polizza a favore della famiglia di un dirigente, dovrai considerare la retribuzione di quel dirigente nella scelta del capitale.

Con Libera Mente Flexi  puoi assicurare un capitale fino a 10 milioni di euro per il decesso da ogni causa, mentre per l’invalidità permanente totale, l’importo massimo assicurabile è pari a 1 milione di euro.

In ogni caso il capitale assicurato per l’invalidità non può essere superiore a quello assicurato per la garanzia decesso.

Il costo della polizza è variabile: dipende dalla tua età, dal tuo stato di salute, dalle tue abitudini (ad esempio se fumi oppure no), dalla somma che vuoi assicurare e dalla durata della polizza. Una volta stabiliti questi elementi, viene determinato il premio da pagare annualmente fino all’età massima assicurabile.

Per pagare ci sono diverse opzioni:

• Con addebito diretto SEPA sul tuo conto corrente bancario
• Direttamente a MetLife tramite bonifico bancario
• All'intermediario abilitato all'incasso

Libera Mente Flexi ti copre e in caso di decesso da ogni causa, quindi anche per malattia o infortunio. Se hai scelto di aggiungere anche l’invalidità permanete totale, la polizza prevede il pagamento della somma assicurata, fino ad un massimo di 1 milione di euro, per questa garanzia nel caso fosse certificata una percentuale di invalidità pari o superiore al 66%. In tutti i casi, una volta erogata la somma la polizza cesserà.

Per sottoscrivere la polizza Libera Mente Flexi puoi richiedere una consulenza di un nostro intermediario. Cerca il punto vendita più vicino e potrai costruire la soluzione più adatta alle tue esigenze.

Se in base al capitale e alle tue condizioni di salute non c’è stato bisogno di ulteriori esami medici, la polizza ti protegge a partire dalle ore 24 del giorno del pagamento. A quel punto la garanzia per il decesso sarà subito attiva nei casi di infortunio e di alcune malattie (puoi controllare quali all’Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione contenute nel Fascicolo Informativo).

Per tutte le altre cause vale un periodo di carenza di sei mesi, che potrai comunque annullare sottoponendoti a visita medica prima dell’adesione.