La polizza vita per il mutuo: Mutuo Vivo

Mutuo Vivo, la polizza che tutela la tua famiglia

Mutuo Vivo è una polizza vita temporanea caso morte a capitale decrescente. Cosa significa? Che la somma assicurata decresce nel tempo così come il debito residuo, ciò consente di ricevere - in caso di imprevisto - la giusta somma per ripagare le rate mancanti del mutuo.

Quando attivi la polizza puoi decidere il capitale da assicurare in base all’importo del tuo mutuo. Per tutta la durata della polizza poi il capitale assicurato resterà sempre leggermente superiore alla quota di mutuo residuo che devi rimborsare. In questo modo sarai certo di ricevere sempre la somma necessaria per ripagare le rate, e la tua famiglia non avrà problemi con il rimborso del debito residuo.

La polizza vita per il mutuo è una copertura aggiuntiva contro gli eventi negativi che potrebbero compromettere il pagamento regolare delle rate del mutuo e per questo è molto consigliata:

-       alle coppie che acquistano casa, per evitare che, in caso di imprevisti, uno dei due debba sostenere i costi del mutuo da solo;

-       alle famiglie monoreddito;

-       a chi ha figli a carico e vuole dare una protezione certa alla propria famiglia

A un prezzo contenuto, garantisci alla tua famiglia, al tuo compagno o ai tuoi figli di poter mantenere la proprietà dell’immobile.

Mutuo Vivo: cosa copre?

Mutuo Vivo è una polizza vita caso morte che versa dunque al beneficiario la somma assicurata in caso di decesso. Puoi assicurare l’equivalente del capitale del mutuo che stai attivando o che ti resta da pagare, da un minimo di 50mila fino un massimo di 1.500.000 €.
MetLife può assicurare anche cifre più alte, ma serve una consulenza con un agente. In tutti gli altri casi attivare Mutuo Vivo è semplicissimo: basta calcolare un preventivo online per essere ricontattati telefonicamente da un agente MetLife con cui concludere l’attivazione.

A questa copertura puoi aggiungere anche quella complementare che copre in caso di invalidità totale permanente, garantendo metà della somma assicurata per decesso, fino a un massimo di 250mila €.

Una volta calcolato il premio, che puoi scegliere se pagare con rate annuali, semestrali o mensili, questo rimarrà invariato per tutta la durata che hai stabilito.

Come funziona?

Il primo punto su cui fare chiarezza è la totale indipendenza di Mutuo Vivo dal tuo mutuo e dunque dalla tua banca. In caso di decesso o di invalidità permanente totale coperti dalla polizza, il beneficiario della polizza riceverà la somma assicurata direttamente dalla compagnia assicurativa.

L’indipendenza di Mutuo Vivo dalla tua banca ti consente di stipulare la polizza non solo in fase di apertura del mutuo, ma anche successivamente. Puoi scegliere la somma da assicurare adattandola all’importo totale del mutuo o alle rate rimanenti, se la stipuli in un secondo momento.

Costo, durata, copertura

La polizza vita sul mutuo di MetLife può durare da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni e si può stipulare tra i 18 e i 75 anni per la sola garanzia decesso. Se vuoi aggiungere anche l’invalidità totale permanente, il limite si abbassa ai 65 anni. In ogni caso, Mutuo Vivo ti coprirà fino al compimento degli 80 anni per la garanzia decesso e fino ai 70 anni per quella di invalidità totale permanente.

Come scegliere la durata della tua polizza? La cosa più giusta da fare è farla durare quanto il mutuo, sapendo che la puoi interrompere in qualsiasi momento. Per esempio, in caso di estinzione anticipata del mutuo, puoi semplicemente disdire la polizza facendo richiesta a MetLife.

In caso di surroga e quindi di cambio banca non dovrai fare niente: non essendo legata alla tua banca, la tua polizza ti continua a coprire senza passaggi burocratici o costi aggiuntivi.

Mutuo Vivo è gratuita per gli ultimi anni di sottoscrizione. Se per esempio la tua polizza copre 5 anni, dovrai pagare il premio per 3; se la tua polizza copre 7 anni, pagherai il premio per 4 anni e così via. Dai 10 in su di copertura, saranno gratuiti sempre gli ultimi tre anni.

I vantaggi fiscali

Non è tutto: le assicurazioni sulla vita sono vantaggiose anche a livello fiscale.

-       Puoi detrarre dalle tasse fino al 19% del costo della tua polizza, su un importo massimo di 530 €.

-       La somma assicurata non è soggetta a tasse di successione.

-       La somma assicurata non è sequestrabile, né pignorabile, a differenza invece della casa.

Quando è valida la polizza?

Mutuo Vivo è valida dopo 6 mesi dall’attivazione del contratto (periodo di carenza), ma volendo - sottoponendosi a visita medica - la polizza può essere attiva a partire dal giorno successivo all’adesione.

Mutuo Vivo non è vincolato alla tua banca. Per questo puoi sottoscriverla sia per un nuovo mutuo che per uno già stipulato e la copertura ti segue sempre anche se rinegozi il prestito o cambi banca.

Perché assicurarsi?

La risposta è la più razionale che esista. Oltre al vuoto affettivo che può provocare un decesso e alle difficoltà relative alla gestione di un’invalidità, questi incidenti hanno anche  una ripercussione economica sulla famiglia e il suo futuro. E quello che sembrava un investimento si può rivelare improvvisamente un peso per chi rimane: la polizza vita per il mutuo ha lo scopo di aiutare la tua famiglia a conservare il proprio tenore e a mantenere la proprietà della casa, che allora davvero sarà il rifugio più sicuro.

Vuoi farti un’idea di quanto pagheresti per la polizza Mutuo Vivo? Calcola subito online il tuo preventivo qui.