Se avete mai provato ad attivare una polizza vita, avrete notato che le compagnie pongono una serie di domande, che possono spaziare dal vostro stato di salute alla vostra professione. Ma a cosa servono tutte queste informazioni e perché sono necessarie per attivare una polizza?

In breve, la risposta è sì, sono proprio necessarie. In base a queste informazioni, infatti, la compagnia è in grado di valutare la vostra richiesta, e in caso positivo, determinare il costo corretto della vostra polizza.             

Può suonare strano, ma, in sintesi, è una questione di rischi. Prima che una compagnia di assicurazione possa assicurarvi con una polizza sulla vita, deve infatti determinare il livello di rischio individuale. Ad esempio, il fatto che svolgiate una determinata professione può comportare un rischio maggiore di un’altra rispetto ad un evento specifico. Ad esempio, se guidate degli automezzi commerciali, siete più esposti alla probabilità di un incidente stradale di quanto non lo sia una persona che svolge un lavoro stanziale in un ufficio. 

Questo processo di valutazione preliminare è chiamato assunzione del rischio o spesso viene adottato il termine inglese underwriting. Le compagnie effettuano un’analisi dettagliata per valutare la possibilità di assicurare la persona che ne fa richiesta e si occupano, poi, di valutare anche il tipo di copertura e determinarne il costo, ovvero il premio assicurativo.

Una piccola curiosità: le origini della parola underwriting, in italiano letteralmente “scrivere sotto”, risalgono a diversi secoli fa, agli esordi dell’assicuratore londinese Lloyd dedito ad assicurare le attività navali. A quell’epoca chi si impegnava a garantire con il proprio capitale il rischio un’impresa, come poteva essere un viaggio in mare, scriveva letteralmente il proprio nome sotto la percentuale o quantità di rischio che era disposto ad accettare.